求解小企业贷款难题今年有何新意?

    银监会主席刘明康日前在出席“2007年度全国小企业金融服务电视电话表彰会议”时指出，各银行要将小企业贷款纳入二季度的工作，要从战略高度对小企业贷款进行规划。 p4 A% }+ w5 g5 B

    宏观调控给小企业贷款增加难度     s; j9 A u2 g4 K' N7 q$ @

    今年我国实行从紧货币政策，截至目前，央行已经三次提高银行存款准备金率，银行银根大大缩减，一定程度上给小企业扩大融资增加了新难度。

    由于信贷额度紧张、利率很低以及平均回报率非常高，银行最可能选择贷款给它们更为熟悉的客户，而他们往往仅仅就是大型企业。城市和农村信用合作社的贷款对象大多为中小企业，但即使是这些金融机构也很难对风险贷款的高定价感到兴奋。因为尽管它们90%的贷款利率高于基准利率，但仅有6%的贷款利率较基准利率高2%以上。     WAIMAOZU.COM

    小企业融资难的根本原因还在自身： s; j9 A u2 g4 K' N7 q$ @

    首先，小企业易受经营环境影响，变数大、风险大，难以吸引投资者注意。

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    其次，小企业资产少，负债能力有限。

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    第三，小企业类型多，资金需求一次性量小、频率高，加大了融资的复杂性，增加了融资成本和代价。   SOHO外贸族l( V5 i. d9

    高盛最新一期报告显示，2008年第一季度贷款增长人民币1.4万亿元左右，已经占央行年初时设定的人民币3.6万亿元全年额度的近40%，接下来的时间，贷款紧张程度可向而知。

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    银监会多次力挺  

    针对信贷紧张局面，银监会前不久下发《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》，要求各银行业金融机构要在执行宏观调控政策的前提下，努力增加对小企业的有效信贷投入。在对大、小企业的信贷支持上，不能因总量调控保大压小，不能因结构调整以大挤小，不能因短期利益重大轻小，防止因小企业融资不足引发新的连锁债务风险。    外贸族

    银监会主席刘明康更是在日前出席“2007年度全国小企业金融服务电视电话表彰会议”时指出：各银行要将小企业贷款纳入二季度的工作，要从战略高度对小企业贷款进行规划。同时，他还表示，目前关于小企业的授信标准500万元是可以调整的，如果到了需要调整的时候，银监会将在第一时间推进。  

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    而早在在部署2007年推进小企业贷款工作时，中国银监会就表示，全年将从五个方面持续推进小企业贷款工作。 waimaozu@com

    银行小企业贷款业务日渐重要    o8 e! I; h6

    在此背景下，政策性银行靠优惠利率传导宏观政策，地方性银行则凭借其对小企业的议价能力，靠小企业贷款赢利。小企业贷款逐步被业内人士视为银行业应对当前经济周期性波动、调整信贷资产结构、降低风险集中度、增强竞争力的有效手段。

    国家开发银行上海分行副行长路军介绍，国开行更多是出于贯彻国家战略的角度，而不是出于盈利目的来发展小企业贷款，所以采取的方法跟纯粹的商业银行不同。

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    中国进出口银行为了发展中小企业业务，下调进入门槛。对进不了门槛的小企业实施统借统还、平台转贷，对那些达不到最低门槛的小企业来说，可以找一个企业作为平台来转贷，包括贸易融资、国际结算这些业务，进出口银行都把小企业列入了服务范围。    l( V5 i. d9 f" k; k

    在上海，上海银行和上海农村商业银行这两家本地银行在小企业贷款份额中也争相占“大头”。       B8 \3 q, Y1 b7 c5 K- \

    解决小企业贷款难题尚需时日   g$ M, \: e e4 S%

    部分业内人士分析：在信贷紧缩的背景下，尽管银监会办公厅下发了《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》，但在实际操作中，银行更倾向于贷款给其风险控制部门认为报表规范、抵押足额的国有或大型企业。大企业的贷款都“吃不饱”，小企业得到贷款就更加困难。     

    另一方面，今年小企业的生存环境十分不利：人民币升值、美国经济衰退、原材料价格上涨、劳动力成本上升……小企业的利润空间被一再挤压，大量小企业难以为继。从来都是“锦上添花”的银行贷款能在这时候给小企业“雪中送炭”吗，而且是在贷款额度如此紧张的情况下。    p4 A% }+ w5 g5 B

    归根结底，小企业贷款之所以成为老大难问题，根本原因是在现有盈利模式下，银行不会眷顾尚处于发展初期阶段的小企业，要想从彻底化解这一难题尚需时日。

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